銀行貸款投放太集中風險須警惕

悲傷的菊子

　　銀行貸款投放太集中風險須警惕

　　銀行信貸投放的行業(yè)集中度高，容易受行業(yè)波動或企業(yè)自身經(jīng)營問題的影響，讓外部風險轉(zhuǎn)嫁到貸款者身上。
/ r+ I6 w% z* ?% o　　在日前召開的無錫尚德破產(chǎn)重整案第一次債權(quán)人會議上，12家金融機構(gòu)申報債權(quán)高達76.51億元。尚德的破產(chǎn)使銀行巨額貸款面臨難以足額償還的風險，這也反映出部分商業(yè)銀行信貸資金集中度高的問題。
　　銀行貸款資金集中度高，主要表現(xiàn)為信貸投放存在行業(yè)集中、客戶集中、期限集中和區(qū)域集中，近年尤其集中于地方政府融資平臺和房地產(chǎn)開發(fā)上。這是多年來我國金融信貸結(jié)構(gòu)不合理的一個重要表現(xiàn)。
　　銀行信貸投放的行業(yè)集中度高，容易受行業(yè)波動或企業(yè)自身經(jīng)營問題的影響，讓外部風險轉(zhuǎn)嫁到貸款者身上。美國安然公司曾掌控美國20%的電能和天然氣交易，成為華爾街的寵兒，卻因陷入財務(wù)假賬丑聞后迅速破產(chǎn)，其債主花旗集團、德意志銀行、日本三家大銀行和江蘇銀行等都蒙受損失。
　　信貸投放的區(qū)域或期限集中度高，也容易誘發(fā)金融風險，并且不利于經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。近年來，為應(yīng)對國際金融危機的嚴重沖擊和國內(nèi)經(jīng)濟下行的風險，我國銀行業(yè)信貸快速增長，為經(jīng)濟復(fù)蘇提供充足流動性。
　　與此同時，新增貸款出現(xiàn)了向中長期貸款集中、向大中型企業(yè)集中、向房地產(chǎn)行業(yè)集中、向地方政府融資平臺集中的趨勢，銀行貸款集中成為我國信貸市場的一個普遍現(xiàn)象。受此影響，銀行越來越容易受到宏觀經(jīng)濟波動和企業(yè)經(jīng)營周期的影響，出現(xiàn)系統(tǒng)性風險的幾率增加。
　　歷史教訓(xùn)表明，貸款集中度風險是導(dǎo)致銀行危機的主要原因之一，應(yīng)引起高度警惕和重視。解決這一問題，需要多措并舉，強化管控。從外部來說，監(jiān)管部門應(yīng)把銀行信貸集中作為監(jiān)管重點來抓，建立健全一套適合我國國情的監(jiān)管制度，對信貸集中進行及時的警告和窗口指導(dǎo)，并不斷完善、創(chuàng)新能夠化解風險的工具和手段，確保監(jiān)管落到實處。
　　從銀行內(nèi)部來說，各商業(yè)銀行應(yīng)建立健全識別信貸集中度的預(yù)警系統(tǒng)，以及對集中度風險的監(jiān)測與報告制度。要強化授信門檻、規(guī)模及優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方面的風險管控制度與機制的設(shè)計，避免因盲目崇拜明星企業(yè)、高利潤行業(yè)、先進地區(qū)而發(fā)生搶貸現(xiàn)象，使寧波銀行信貸堅持以對整體市場特性和風險進行客觀判斷為投放前提。