車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)索賠技巧——讓每個(gè)車友都能學(xué)習(xí)（轉(zhuǎn)帖）

余下玉店

車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)索賠技巧——絕對(duì)有用的帖子，您一定要珍藏?。。。ㄏＭ茏屆總€(gè)車友都能看到）
. |- J& [# d; `! a3 q/ s　　車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)索賠絕對(duì)技巧
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& ^) c) z( \* Z　　有車的朋友一定都買了車險(xiǎn)。但是如今的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條文中，卻是陷阱重重！
　　今天就發(fā)文揭露保險(xiǎn)公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)，看了以后要是有收獲，請(qǐng)大家?guī)臀翼斠粋€(gè)！
　　包括N多的出險(xiǎn)案例，很有實(shí)際指導(dǎo)意義，希望對(duì)大家有幫助。
7 a" i' U% V! U　　最清晰的講解，唯一普通人能看懂的保險(xiǎn)條文。
! h  V1 X3 ?, l0 Q　　（一）車損，第三者
　　（二）丟車
　?。ㄈ┳曹?/strong>
: X, V+ k& `& p　　（四）索賠

　　保險(xiǎn)條款精解（一）-車損，第三者
* \6 r. b# Z' S+ ?4 Z　　咱們先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。
　　車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！
　　您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！
, |8 \, I; F) d: r8 l& T　　這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外－－－－－－－－地震！

　　案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈
　　應(yīng)對(duì)方法：等地震過后幾天再申請(qǐng)賠償
% H$ t: x- u1 q8 i2 s6 M7 s' |　　出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)）
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　　★★案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？
　　你老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。。。?！保▋?nèi)功夠高，呵呵）”
　　你慘了。。。。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請(qǐng)看我的口型－－－－－－－－-NO??！”
+ ?- ~: k& N4 [4 S2 e0 P; w: l　　正確的應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)
3 {7 p. e6 L0 m8 N　　出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！
　　記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的??！
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' u8 N' }8 B  Y4 ]& h2 A! W  X8 [- k　　★案例3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)
　　應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西
　　出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠

0 J2 v5 U8 ?, \$ {- \' s; Z　　★案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？
　　沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對(duì)行！
　　玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付
7 T& o3 o7 s+ t# G+ X　　如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？
　　呵呵，老招法－－－－－－－－-開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍?。ㄓ浀谜乙粋€(gè)身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌?。绻莻?cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵

　　案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？
3 J9 B+ c* `$ d& n! |# B　　找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了
1 u- Z8 p! h  ]( e　　沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（太好的車，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10％的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。

　　★★★保險(xiǎn)條款精解（二）-丟車
　　謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給丟過車和有可能丟車的朋友！
4 R  j1 ?6 A$ X7 Z　　車輛在停放和使用的過程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。
, c6 }' C9 L' [( `1 I" C　　記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？
) k4 Y/ j, a' i+ L. l　　報(bào)警？
　　錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國JC的能力了，還是想想怎么減少損失吧！
" o2 ]3 l& l$ S　　減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減??？
- n) `3 P* [  s: ~　　首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。
　　什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，再買一輛吧
' H- A9 T3 q( J2 ?: m" E0 `  u7 l　　如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心?。∵@時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！
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1 e9 z: j/ ^# N( B　　案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5％的絕對(duì)免賠。丟失車鑰匙增加5％的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。
　　所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請(qǐng)您記住一定要忘記這件事，否則。。。。。。5％的損失您自己抗定了
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　　案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？
　　答案是：不賠！！因?yàn)樯鲜鰣鏊鶎?duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
　　所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來判決，哈哈！
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　　案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個(gè)停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說啊
　　案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？
　　告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。
　　所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局報(bào)案，記住，千萬別說出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！
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8 \1 }1 a, X: @, s9 d　　案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？
" S6 V) i4 Y8 k2 Z9 i6 q. p9 U　　不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。
8 K7 K& M# E; A2 N( |& f　　看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊
　　案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？
. h5 i/ D4 K  W　　被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。
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  ?' F! ~+ V. }1 |- d　　保險(xiǎn)條款精解（三）-撞車
　　謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過車和有可能撞車的朋友！
　　只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是
, u5 |0 m0 f; T) \' n- J- ^　　你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！
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/ ?5 ^% |) v1 F　　案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？
) S1 `8 K: k' B8 G　　答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？
4 q8 b; Y$ ^1 b* l. C# g" p/ s　　首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）

　　那什么是第三者呢？
6 F$ I: @% P3 u2 u- b2 N. ?　　第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。
　　現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！
4 r% e* S  i. ~& E2 \/ ?! _, J　　什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了
　　案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。。。你該如何處理呢？？
: ^$ J: s0 N! x  p' K: n　　還能怎么樣，給錢就是了！錯(cuò)！
" P3 q7 ^5 N. M5 \　　你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了
　　為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛
2 L8 e/ E1 z" t* {0 c3 t　　老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。
0 C. ]" ~; J9 Q) r* H$ ^3 V　　明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！
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2 P: O8 ~" E  q9 T) X- U　　案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？
　　答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
　　所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢
) {6 n; \6 K; ^- Q- T; n) B
案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？
　　當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：
　　所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢！！
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　　保險(xiǎn)條款精解（四）-索賠
: b) L" {! z/ _　　★保險(xiǎn)案例一不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說過。）
, O  M0 f1 G; \　　壇中一知名DX的朋友丟失一愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。
　　案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值
% k% r, U% E$ `9 `+ p　　案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了
　　案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；
　　如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！
- w) h! N) m9 P! f7 b- a　　不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

　　★保險(xiǎn)案例二：
　　與上相通，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

　　★保險(xiǎn)案例三：
+ W% M7 x+ v. r2 a　　這是一個(gè)經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效
2 ]  Z/ g( q4 w3 q- n8 |　　解釋：
/ s, k* {6 l4 S1 t# \+ J7 V+ s　　車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。
　　但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)
　　所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

' o6 [3 [! x# ?  S　　★保險(xiǎn)索賠證明材料原則因?yàn)檫@個(gè)問題有N人問起，所以在此做一解答
. n3 ^/ \' x2 j  A+ ^. k( V% W　　保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況
　　1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的
( w; K/ ^; x& }- [# N　　由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。
% _& I6 g/ S9 W8 _8 p+ q　　這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了
　　2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的
6 m2 C2 G$ F5 X7 f3 Y, W- K* Z　　重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩
; `) b; W( V' v　　一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩
　　所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則－－－－－－－－－－-累死你！
　　3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭
5 X  ^. Z# A3 G$ f4 J　?。ù祟愂鹿蕢蠨X發(fā)生的最多）
　　此類需要證明的原則是：是否涉及第三方
8 c/ ^$ P: t% n9 i　　如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。
; `* \% I* C# [: @　　如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢
" B& J3 a: o! ?! `$ U: J! N, v
　　4，最背的人
　　如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找
& k" C* v! c4 ~　　情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。
$ F+ V, q0 @! I% ^/ M, K- f5 \　　不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

' y5 k  |; o, a5 e) X4 D　　最后提醒一下各位DX：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠??！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48??！

　　★您還缺什么手續(xù)，自己掂量掂量，該辦就去辦吧<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com[img][/img]

困了就睡

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