慎重選擇車貸擔(dān)保公司

山賊

' H. O1 g* C0 o6 m目前，一些商業(yè)銀行為了降低在貸款購車業(yè)務(wù)中的經(jīng)營風(fēng)險，授權(quán)一些汽車服務(wù)公司（車隊）作為貸款擔(dān)保機構(gòu)，來替銀行按期催收車主的購車貸款。據(jù)了解，目前中國農(nóng)業(yè)銀行西安市長安路支行、中國銀行西安市解放路支行、中國銀行西安市含光路支行、農(nóng)村信用社蓮湖路聯(lián)社、土門信用社這些商業(yè)銀行已與西安市30多家汽車服務(wù)公司簽訂了車貸擔(dān)保協(xié)議。這些擔(dān)保公司在商業(yè)銀行的賬戶上，都注入了50萬元的風(fēng)險抵押金。若在車貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)壞賬、死賬的情況，銀行將從這些車隊的風(fēng)險抵押金中扣除。

　　在車貸消費環(huán)節(jié)，車隊代銀行收取了還款、續(xù)保保證金，規(guī)避了銀行的車貸風(fēng)險。但一些消費者在按期還完銀行貸款后，卻遭受到一些車隊以各種理由拒付還款、續(xù)保保證金，或?qū)⑦€款、續(xù)保保證金卷走。為了避免這種情況的發(fā)生，記者采訪了西安幾家車隊負責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士，希望他們的一些合理化建議，給消費者在選擇車貸擔(dān)保公司時有所幫助。
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　　■簽訂車貸合同前驗證車隊資質(zhì)

　　在與車隊簽訂車貸相關(guān)合同前，一定要查驗車隊的資質(zhì)，這里所說的資質(zhì)通常是看該車隊有無工商營業(yè)執(zhí)照，有沒有和相關(guān)商業(yè)銀行簽訂購車擔(dān)保協(xié)議。

　　一汽轎車陜西盛達店總經(jīng)理馮軍柱介紹說，選擇資質(zhì)信譽比較高的車隊，為經(jīng)銷商和車主省了不少事。這幾年一些車隊借故拖欠車主還款保證金，甚至把貸款買車人的保證金拿走消失的事情時有發(fā)生。最好是能讓發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行代收還款保證金，以保證1～5年后貸款押金“有處可退”。另外，車主也可以選擇“汽車金融公司”，通用、大眾、福特、北京奔馳-戴克、一汽財務(wù)公司等汽車金融公司一般不要求交納保證金。
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　　■簽續(xù)保書前與車隊講明保險折扣
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　　在車貸業(yè)務(wù)整個流程當(dāng)中，車隊的利潤增長點主要從車隊監(jiān)管費、落戶費、客審費、還款續(xù)保保證金這幾個方面來實現(xiàn)。

　　據(jù)西安匯通車隊談先生介紹，車隊與消費者在開展車貸業(yè)務(wù)時，一些項目收費標(biāo)準都有協(xié)商余地。常規(guī)項目收費標(biāo)準，各車隊都相差無幾。有些消費者在與車隊簽訂續(xù)保承諾書之前，忽略了與車隊談保險折扣。當(dāng)消費者從保險公司那邊了解過后，得知保險公司給出的價格與車隊所報的價格相差4000元到5000元，總覺得有上當(dāng)受騙的感覺。其實消費者可以與車隊協(xié)商購買保險險種，或在車隊許可的情況下自己購買車輛保險，但在保險單上特別約定一欄里注明第一受益人為發(fā)放貸款的銀行。

　　■貸款押金被扣可與車隊協(xié)商解決

　　一些車主在銀行規(guī)定的期限內(nèi)，按時還完銀行的貸款，而一些車隊尋找各種理由非法扣押車主還款續(xù)保押金。在這種情況下，車主可向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T反映，在工商行政管理部門協(xié)作下與車隊協(xié)商解決。
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　　據(jù)陜西保群律師事務(wù)所陶衛(wèi)東介紹，消費者遇到這種情況時，可通過工商行政管理部門與車隊協(xié)商來解決，爭取車主損失最小化?，F(xiàn)在好多車隊在與消費者簽訂車貸合同時，都簽訂了續(xù)保承諾書，在續(xù)保承諾書當(dāng)中約定了保險由車隊來代買，車隊與車主早已明確了這一事項。車隊利用保險所得折扣收益，來減少在車貸過程當(dāng)中所承擔(dān)的風(fēng)險。最好的解決辦法，就是與車隊達成共識，將扣押的還款續(xù)保押金延續(xù)到車輛今后的保險當(dāng)中，來減少車主的損失。如果車隊“消失”了，車主還可通過法律程序來處理。

張家堡二隊

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