慎重選擇車(chē)貸擔(dān)保公司

山賊

目前，一些商業(yè)銀行為了降低在貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，授權(quán)一些汽車(chē)服務(wù)公司（車(chē)隊(duì)）作為貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，來(lái)替銀行按期催收車(chē)主的購(gòu)車(chē)貸款。據(jù)了解，目前中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西安市長(zhǎng)安路支行、中國(guó)銀行西安市解放路支行、中國(guó)銀行西安市含光路支行、農(nóng)村信用社蓮湖路聯(lián)社、土門(mén)信用社這些商業(yè)銀行已與西安市30多家汽車(chē)服務(wù)公司簽訂了車(chē)貸擔(dān)保協(xié)議。這些擔(dān)保公司在商業(yè)銀行的賬戶上，都注入了50萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)抵押金。若在車(chē)貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)壞賬、死賬的情況，銀行將從這些車(chē)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)抵押金中扣除。

　　在車(chē)貸消費(fèi)環(huán)節(jié)，車(chē)隊(duì)代銀行收取了還款、續(xù)保保證金，規(guī)避了銀行的車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)。但一些消費(fèi)者在按期還完銀行貸款后，卻遭受到一些車(chē)隊(duì)以各種理由拒付還款、續(xù)保保證金，或?qū)⑦€款、續(xù)保保證金卷走。為了避免這種情況的發(fā)生，記者采訪了西安幾家車(chē)隊(duì)負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士，希望他們的一些合理化建議，給消費(fèi)者在選擇車(chē)貸擔(dān)保公司時(shí)有所幫助。
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　　■簽訂車(chē)貸合同前驗(yàn)證車(chē)隊(duì)資質(zhì)
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　　在與車(chē)隊(duì)簽訂車(chē)貸相關(guān)合同前，一定要查驗(yàn)車(chē)隊(duì)的資質(zhì)，這里所說(shuō)的資質(zhì)通常是看該車(chē)隊(duì)有無(wú)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有沒(méi)有和相關(guān)商業(yè)銀行簽訂購(gòu)車(chē)擔(dān)保協(xié)議。

　　一汽轎車(chē)陜西盛達(dá)店總經(jīng)理馮軍柱介紹說(shuō)，選擇資質(zhì)信譽(yù)比較高的車(chē)隊(duì)，為經(jīng)銷(xiāo)商和車(chē)主省了不少事。這幾年一些車(chē)隊(duì)借故拖欠車(chē)主還款保證金，甚至把貸款買(mǎi)車(chē)人的保證金拿走消失的事情時(shí)有發(fā)生。最好是能讓發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行代收還款保證金，以保證1～5年后貸款押金“有處可退”。另外，車(chē)主也可以選擇“汽車(chē)金融公司”，通用、大眾、福特、北京奔馳-戴克、一汽財(cái)務(wù)公司等汽車(chē)金融公司一般不要求交納保證金。
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　　■簽續(xù)保書(shū)前與車(chē)隊(duì)講明保險(xiǎn)折扣

　　在車(chē)貸業(yè)務(wù)整個(gè)流程當(dāng)中，車(chē)隊(duì)的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)主要從車(chē)隊(duì)監(jiān)管費(fèi)、落戶費(fèi)、客審費(fèi)、還款續(xù)保保證金這幾個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　據(jù)西安匯通車(chē)隊(duì)談先生介紹，車(chē)隊(duì)與消費(fèi)者在開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)時(shí)，一些項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都有協(xié)商余地。常規(guī)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各車(chē)隊(duì)都相差無(wú)幾。有些消費(fèi)者在與車(chē)隊(duì)簽訂續(xù)保承諾書(shū)之前，忽略了與車(chē)隊(duì)談保險(xiǎn)折扣。當(dāng)消費(fèi)者從保險(xiǎn)公司那邊了解過(guò)后，得知保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格與車(chē)隊(duì)所報(bào)的價(jià)格相差4000元到5000元，總覺(jué)得有上當(dāng)受騙的感覺(jué)。其實(shí)消費(fèi)者可以與車(chē)隊(duì)協(xié)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，或在車(chē)隊(duì)許可的情況下自己購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)單上特別約定一欄里注明第一受益人為發(fā)放貸款的銀行。

　　■貸款押金被扣可與車(chē)隊(duì)協(xié)商解決
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　　一些車(chē)主在銀行規(guī)定的期限內(nèi)，按時(shí)還完銀行的貸款，而一些車(chē)隊(duì)尋找各種理由非法扣押車(chē)主還款續(xù)保押金。在這種情況下，車(chē)主可向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)反映，在工商行政管理部門(mén)協(xié)作下與車(chē)隊(duì)協(xié)商解決。

　　據(jù)陜西保群律師事務(wù)所陶衛(wèi)東介紹，消費(fèi)者遇到這種情況時(shí)，可通過(guò)工商行政管理部門(mén)與車(chē)隊(duì)協(xié)商來(lái)解決，爭(zhēng)取車(chē)主損失最小化?，F(xiàn)在好多車(chē)隊(duì)在與消費(fèi)者簽訂車(chē)貸合同時(shí)，都簽訂了續(xù)保承諾書(shū)，在續(xù)保承諾書(shū)當(dāng)中約定了保險(xiǎn)由車(chē)隊(duì)來(lái)代買(mǎi)，車(chē)隊(duì)與車(chē)主早已明確了這一事項(xiàng)。車(chē)隊(duì)利用保險(xiǎn)所得折扣收益，來(lái)減少在車(chē)貸過(guò)程當(dāng)中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。最好的解決辦法，就是與車(chē)隊(duì)達(dá)成共識(shí)，將扣押的還款續(xù)保押金延續(xù)到車(chē)輛今后的保險(xiǎn)當(dāng)中，來(lái)減少車(chē)主的損失。如果車(chē)隊(duì)“消失”了，車(chē)主還可通過(guò)法律程序來(lái)處理。

張家堡二隊(duì)

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